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我的理财小心得

悠悠糖果果

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9031353 楼主直达楼

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因为工作内容的关系，其实刚上班就接触了股票和各种理财，到现在有十多年了，但是经验不算多。
以前跟着别人买过股票、基金，后来带着我买股票的人出国了，就再没买过了，我自己是玩不来这个的。
前几年也买过一段时间P2P，后来频繁暴雷也退出来了。
我现在基本上就买点银行理财产品，偶尔买点保守的基金，利息是低的，但蚊子腿也是肉。也许真的是年纪大了，都不愿冒险了。。。
说说我的几点浅见吧：
1、一般来说，国有大行的理财产品利息都低于商业银行的。像工行的，利息真的低，我比较过的工行、招商、农行、兴业，这几个是兴业的利率最高，也是我买的最多的，招行有时候产品也可以。
2、选择理财产品，肯定会先看收益，但是不能只看收益，其实应该看单位时间的收益谁高。
举个例子，
产品A，明天起息，30天到期，年收益率4%。
产品B，3天后起息，30天到期，年收益率4.1%,
看起来，产品B的收益率更高一些。但是要知道，时间就是金钱，产品B晚了3天起息，实际资金占用时间是33天。
以10万元为例，产品A到期收益为：(（100000*4%）/365)*30=328.8，资金占用30天，日均收益10.96元
产品B到期收益(（100000*4.1%）/365)*30=337，资金占用33天，日均收益10.2元，可见产品B虽然总收益比产品A高，但是资金占用时间长，所以日均收益反而更低。
为什么要算日均收益呢，因为一年只有365天，如果你的日均收益高，那么最后年总收益才高。不要觉得这才几毛钱，至于吗？我觉得理财本身就是斤斤计较的事，是一个积少成多的过程。
3、同样的原因，如果近期不要用钱的，最好买长期一点的，不要总是买短期产品，因为短期产品经常要赎回要认购，这中间资金都是有空窗期的，都只有活期利息。有时候2次产品的间隔能有好几天，一年下来可能有几十天你的资金是不产生收益的，即使短期收益给的高，可能也未必划算，更不用说短期产品一般收益都比长期的要低。
当然了，也要考虑流动性，如果近期要用钱，还是需要配置一些短期的产品的。我一般是买一部分长期的，搭配部分短期的。当然我最高也只买过1年的，因为没耐心买那种2年3年的。
还有部分活期产品也不错，随时都可以申购可以赎回，跟支付bao里的余额bao是一样的，但是收益比余额bao要高多了。
对比一下第一个图是某行的活期理财，二图是余额bao的，年化收益差距不少：
4、每到年底，银行都会开展吸储大战，经常会有活动。所以资金提前规划好，到年底能够有一波资金可以买入。比如我之前参加的招行活动，买一个5万的理财，送一只行李箱。在收益率差不多的情况下，肯定就选这个了。
5、还要注意你买的理财产品是否自动续期，怎么赎回。
有的产品是固定期限，然后到期后自动资金回到你的账户里。
但是有的产品会自动续期，也就是说比如你买了一个90天的理财，自动续期的，那么他到期之后会再自动续一个90天。如果要赎回，必须在他到期前预约才能赎回。
自动续期好处是对于一款还不错的理财产品，到期后自动给你续买了，不用再操心又要重新去选择产品。另外一个是自动续期你的资金没有空窗期，减少收益损失。
但也有弊端，就是如果你要用钱，但是忘记提前预约赎回了，那这笔资金就拿不出来，只能等下一次到期，我就曾经有一次忘记赎回了。

以上，可能个人局限性较大，大家都有什么好的理财，都可以来交流下！

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Rebecca_H

2 楼

十六级宝宝 | 产后（大宝）恢复期 | | 来自疯狂造人

买的股票长期持有做T

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幽夜泉

3 楼

十级宝宝 | | 来自疯狂造人

买年金，复利计息，锁定利息

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悠悠糖果果 (楼主)

4 楼

天使宝宝 | 备孕达人（大宝） | | 来自疯狂造人

回复 Rebecca_H
买的股票长期持有做T

能长期持有是不错，只是不会选，也没有耐心长期

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悠悠糖果果 (楼主)

5 楼

天使宝宝 | 备孕达人（大宝） | | 来自疯狂造人

回复 幽夜泉
买年金，复利计息，锁定利息

这个不错，听过没买过，流动性怎么样呢？

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不要问我谁

6 楼

天使宝宝 | 备孕中 | | 来自疯狂造人

现在买的就是活期3.2上下的.

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悠悠糖果果 (楼主)

7 楼

天使宝宝 | 备孕达人（大宝） | | 来自疯狂造人

回复 不要问我谁
现在买的就是活期3.2上下的.

活期有这么高吗？

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不要问我谁

8 楼

天使宝宝 | 备孕中 | | 来自疯狂造人

回复 悠悠糖果果
活期有这么高吗？

对呀，宁波银行，那个产品没有低于3的.

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悠悠糖果果 (楼主)

9 楼

天使宝宝 | 备孕达人（大宝） | | 来自疯狂造人

回复 不要问我谁
对呀，宁波银行，那个产品没有低于3的.

好的，家附近就有个宁波银行，改天看看去

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湲_zemgine

10 楼

十四级宝宝 | 备孕达人（二宝） | | 来自疯狂造人

我算是小白，花五万多买了邮储银行一款国债基金，以及在支付宝和微信里都买了基金。以后还要多向楼主你请教啊！

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HelloBaby2011

11 楼

天使宝宝 | 备孕达人（大宝） | | 来自疯狂造人

买银行理财产品还不如去买基金。目前最火的基金题材是半导体芯片，科技，新能，新能汽车，光伏，以及高端制造。随便找一个都比买银行产品的强。我买的高端制造一个多月20多的点的收益。以前白酒基还好，最近不太行。

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悠悠糖果果 (楼主)

12 楼

天使宝宝 | 备孕达人（大宝） | | 来自疯狂造人

回复 湲_zemgine
我算是小白，花五万多买了邮储银行一款国债基金，以及在支付宝和微信里都买了基金。以后还要多向楼主你请教啊！

我也是小白(⊙o⊙)哇

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悠悠糖果果 (楼主)

13 楼

天使宝宝 | 备孕达人（大宝） | | 来自疯狂造人

回复 HelloBaby2011
买银行理财产品还不如去买基金。目前最火的基金题材是半导体芯片，科技，新能，新能汽车，光伏，以及高端制造。随便找一个都比买银行产品的强。我买的高端制造一个多月20多的点的收益。以前白酒基还好，最近不太行。

就是不知道买什么基金

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橘子啊

14 楼

天使宝宝 | 产后（二宝）恢复期 | | 来自疯狂造人

家里的钱要分为几部分，
1年收入的10%拿来买商业保险，生病了不至于倾家荡产。2剩下70%买银行理财，保本保息，大银行理财我基本不买，利息太低，都买地方银行的理财。3平时的零花钱留2-3万存余额宝。4每月存的钱拿2000出来买基金定投，3-5年100%赚。5剩余10%-15%的钱拿来买一次性买入的基金，追求高收入

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橘子啊

15 楼

天使宝宝 | 产后（二宝）恢复期 | | 来自疯狂造人

回复 悠悠糖果果
这个不错，听过没买过，流动性怎么样呢？

保险公司的年金险，流动性不行，不取还好，取了就完蛋

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悠悠糖果果 (楼主)

16 楼

天使宝宝 | 备孕达人（大宝） | | 来自疯狂造人

回复 橘子啊
家里的钱要分为几部分，
1年收入的10%拿来买商业保险，生病了不至于倾家荡产。2剩下70%买银行理财，保本保息，大银行理财我基本不买，利息太低，都买地方银行的理财。3平时的零花钱留2-3万存余额宝。4每月存的钱拿2000出来买基金定投，3-5年100%赚。5剩余10%-15%的钱拿来买一次性买入的基金，追求高收入

谢谢！很好的建议！我目前在考虑买点保险，然后你说的基金定投也看一下，房贷压力大，也没什么余钱了，只能这样了

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