今天在网上看到大家对今后的养老费用问题存在的一定的担心。

一、不能完全指望保险，但是又不能不指望保险！（我们第一想到的是养老保险）

养老金有两个来源：

1、社会统筹承担的基础养老金；2、个人帐户养老金

 

领取时公式是：

每月领取的养老金 = 本市上年度月社会平均工资 × 20% + 个人帐户储存额/120

 

例如，我们今年是55岁，退休了，一共工作了30年，工作时每月扣掉的养老保险费是200元

那么我们每月可领取的养老金是：

1、社会统筹部分 = 2585 × 20% = 517元

2、个人帐户部分 = 200 × 12 × 30 ×（1+3%）/120 = 618元

也就是说，我们一个月可以领1135元，相对于2585元/月的社会平均工资，我们的生活品质也就44%左右的社会平均生活水平——太少了！！

 

有人会说，到我们真正退休时肯定不止1135元/月。对，肯定不止，并且肯定比1135元/月大。

我们先不看数字，看比率44%（1135/2585）。到时基本就这个水平。

 

关于个人帐户部分的说明：

200 ——是每月发工资时，扣掉的个人养老保险费，不同公司计提社会保险的基数不同，所以，扣的个人养老保险费也不一样，一般在120元-600元之间；

12  ——是每年12个月；

30  ——是我们的工作年限；

1+3%——是预测我们个人帐户的养老金的增长（钱除了存在床底下不增值，存在金融机构里，一般都会增值的）；

120 ——是10年的意思。我们个人帐户的养老金不是一次发给我们，而是分月发。每月发多少呢？把我们个人帐户的养老金分为120份，每月发放。当然不是只发10年哦，是发终身的。

 

社会保险的宗旨是“低水平，广覆盖”，说的露骨一点就是“吃不饱，饿不死”

 

比较客观的说一句，

一个月1135元的养老金的确比较少，甚至不够用

但是，相对我们每个月扣掉的200元的养老保险费，退休时一个月能有1135元，算不错了！

 

二、到退体了，房子不用供了，孩子不用养了，但仅仅拿个养老金还是远远不够用的。

    因为我们拿到的只是社会基本平均工资的44%，一半还不够呀。所以我们趁年轻要多做投资：买房、投资店铺，购买基金、股票，收藏等等。有个人是这么做的：采用“饼式分类法”，将收入汇总然后分为：“生活用”“消费用”“规划用”

其中“规划用”里面又分“养老规划”和“短期规划”

“养老规划”又分——“投资房产规划”“保险规划”“基金股票规划”

“短期规划”又分——“教育储蓄规划”“购车规划”“其他短期目标规划”等。

    接下来由各位姐妹来提出养老的计划，以便我们学着投资，为将来打算。