夫妻俩财富最大的风险，基本上是这几个点

小牛理财专家

发表于 2016-12-9 11:27 |举报

34967 楼主直达楼

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对于年轻的小夫妻俩来说，开始了成家立业的道路，手上的钱够用，多多少少会有些存款。但是因为不懂理财，工资、存款直接打入银行帐户，转为定期存款，省时省心，没有亏损的风险，还能获得利息。表面看来资金很安全，但，实际上真的没有风险吗？

通货膨胀侵蚀财富

关于一个众所周知的常识：投资有风险。但，这种想法和观念的人只是看到了表面的现象，缺乏对社会经济深刻的认识。对于普通老百姓来说不投资往往也会有较大风险。

现在我们不得不承认的一个事实是：物价不断上涨的速度远大于工资上涨的速度，衣食住行的各种开支相比过去也大幅度提升，这使得我们手中的人民币不断贬值。

你今天拥有 10 万元的现金，那么 10 年以后呢，这 10 万元相当于现在的多少？要保持当前的消费能力，你的收入水平必须能抵挡通货膨胀。否则，尽管眼前看似资金充裕，在将来很有可能不够用。这样的风险难道不值得关注吗？

我们来算一笔账，假设每年物价上涨4%，以现在的 100 元为例：

5 年后，实际消费能力相当于现在的 81.5 元
10 年后，相当于现在的 66.4 元
20 年后，相当于现在的 44.2 元
30 年后，相当于现在的 29.4 元

由此可见，30 年后的 100 元只能买到相当于现在 30 元能买到的东西。

换句话说，20 年前的 100 元可以买多少东西，现在可以买到多少，那么 20 年以后呢，又可以买到多少？因此，投资有风险，而不投资所存在的“隐性风险”也是很可怕的。

钱存到银行就安全吗？NO！

抵御通货膨胀的影响，你不能把钱只存在银行，因为储蓄的功用只是杯水车薪，以储蓄存款的方式持有现金，只是典型的低风险低收益的选择。把钱存银行从短期来看，其风险很小甚至是没有风险。从长期来看，储蓄存款不仅收益很低，而且风险也在加大。

今年1月，我国居民消费价格指数（CPI）超过国有大行上浮后的一年期存款利率，紧接着 2 月又超过股份制商业银行，这标志着我国现阶段已进入真实的负利率时代。对此，业内人士算了一笔账，10 万元存银行一年净亏 537 元。

那么，到底存一笔一年期定期会亏多少钱？对此，分析师算了一笔账，假设存款10万元，而全年CPI在2.3%左右，也就是以 2.3% 为通胀率。

按照国有大行的存款利率来计算：一年期存款利率 1.75%，10 万元存款到期本息合计为 101750 元，根据现金价值，以 2.3% 的通胀率对到期本息进行折现，101750÷1.023 等于 99462.37。

即一年后的 101750 元仅相当于现在的 99462.37 元，也就是说，在银行存 10 万元一年期定期，到期实际上是净亏 537.63 元。

资产配置！分散风险+提高收益

这样的数字，难道还不值得你关注吗？以上不做投资所带来的“隐性风险”已经一目了然，触目惊心！所以不要再说“投资风险太大、我害怕、不敢投资！”之类的话了。

可能有人会说，身边有朋友投资亏了，所以自己也不敢做投资了。

其实，中国个人投资者在进行投资时，一些不成熟的投资理念与习惯，是导致投资失败的重要原因，要么太过于注重本金的安全性，而忽略了资金的预期收益，以至于资金的实际收益无法抵御购买力下行和通胀风险。要么太过于看重投资收益，而忽略了资金的安全性，过高地估计个人对于风险及流动性的承受能力。

全球资产配置之父——加里·布林森说过，“做投资决策，最重要的是要着眼于市场，确定好投资类别。从长远看，大约 90% 的投资收益都是来自于成功的资产配置。”

资产配置之所以是合理且有效的，是因为不同的投资工具，具备不同的收益性、风险性、流动性；且不同的投资工具之间，还具备不同的相关性。

不同投资工具在各经济周期中的表现不同，如果个人投资者根据自己的财务状况、风险承受能力及其他相关因素，进行多元化的资产配置，那在每一个市场阶段，都会有相应的资产表现更加良好，来弥补其他资产表现不佳的情况，从而，降低整体投资组合收益的波动性，平滑投资过程中的整体风险。

那么现阶段怎么配置资产投资组合才是最合理的呢？

银行利率太低，基金门槛太高，余额宝收益聊胜于无，股市真正能赚钱的人太少，优质的普惠互联网金融理财平台是个不错的投资选择！

普惠金融在国家和政府的不断优化之下逐渐正规化，在诸多政策利好及经济发展需要的情况下，互联网金融理所当然成为近两年来广受网民热捧的线上投资理财方式。

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